# Desenrola 3.0: como funciona o programa que quer renegociar R$ 150 bilhões em dívidas

Fonte canônica: https://digitalfeed.com.br/desenrola-3-0-como-funciona-programa-quer-renegociar-r-150-bilhoes
Site: Digital Feed (https://digitalfeed.com.br)
Idioma: pt-BR
Categoria: Notícias em alta
Publicado: 2026-09-26T06:17:02.787Z
Atualizado: 2026-09-26T06:17:02.787Z
Autor: Redação Digital Feed (https://digitalfeed.com.br/sobre#author)
Política editorial: https://digitalfeed.com.br/politica-editorial

> O Desenrola 3.0 é a nova rodada do programa federal de renegociação de dívidas, anunciada em 25 de setembro de 2026. Nesta versão, a União compra carteiras de crédito diretamente dos bancos em leilão, com deságio de 90%, e repassa o desconto ao devedor. O foco são dívidas de cartão de crédito e crédito pessoal sem consignação, de até R$ 10 mil, com atraso de 2 a 4,5 anos.

## Pontos-chave

- O Desenrola 3.0 foi anunciado em 25 de setembro de 2026 e prevê a compra de carteiras de crédito pela União com deságio de 90%.
- O foco são dívidas de cartão de crédito e crédito pessoal sem consignação, de até R$ 10 mil, com atraso de 2 a 4,5 anos.
- O governo estima R$ 300 bilhões em dívidas elegíveis e pretende alcançar R$ 150 bilhões, com desembolso de cerca de R$ 15 bilhões.
- O leilão está previsto para novembro, com propostas dos bancos em dezembro e conclusão da aquisição em fevereiro.
- A expectativa é alcançar até 15 milhões de pessoas, segundo a BBC News Brasil.

O Desenrola 3.0 é a nova rodada do programa federal de renegociação de dívidas, anunciada em 25 de setembro de 2026. Nesta versão, a União compra carteiras de crédito diretamente dos bancos em leilão, com deságio de 90%, e repassa o desconto ao devedor. O foco são dívidas de cartão de crédito e crédito pessoal sem consignação, de até R$ 10 mil, com atraso de 2 a 4,5 anos contados a partir de 25 de setembro de 2026.

## O que se sabe

- O Desenrola 3.0 foi anunciado em 25 de setembro de 2026, em evento em São Paulo, com a presença do presidente Lula e de ministros, segundo o g1.
- O governo estima R$ 300 bilhões em dívidas elegíveis e pretende alcançar 50% desse valor, ou R$ 150 bilhões, segundo o g1.
- A União vai comprar carteiras de crédito das instituições financeiras com deságio de 90%, com desembolso estimado de R$ 15 bilhões, segundo o g1.
- Entram dívidas de até R$ 10 mil, com atraso de 2 a 4,5 anos contados a partir de 25 de setembro de 2026, nas modalidades cartão de crédito (rotativo e parcelado) e crédito pessoal sem consignação em folha, segundo o g1.
- O leilão para compra das carteiras está previsto para novembro, com chamamento para os bancos entregarem propostas em dezembro, segundo o g1.
- O desconto obtido pela União será repassado integralmente ao devedor, que poderá quitar a dívida à vista ou parcelar o saldo remanescente com juros, segundo o g1.
- A expectativa do governo é alcançar até 15 milhões de pessoas, segundo a BBC News Brasil.
- A estimativa é de que R$ 75 bilhões sejam efetivamente renegociados, considerando adesão parcial de credores e devedores, segundo a Folha de S.Paulo.
- Nas duas primeiras fases do programa, o governo alcançou 25 milhões de pessoas: a primeira renegociou R$ 53 bilhões e a segunda movimentou R$ 22 bilhões, segundo a BBC News Brasil.

## O que ainda não se sabe

- O que acontece com a dívida comprada pelo governo: se será cobrada do devedor ou perdoada, ponto que o governo não explicou no anúncio.
- Como o devedor vai saber se a dívida dele foi comprada e como será feita a cobrança ou a quitação na prática.
- Se haverá limite de renda para participar e quais critérios adicionais o Ministério da Fazenda pode definir.
- Qual será a taxa de juros aplicada no parcelamento do saldo remanescente.
- Se o nome do devedor sai dos cadastros de inadimplentes, como Serasa e SPC, após a renegociação.
- Se quem já renegociou nas edições anteriores pode participar novamente.

## O que cada lado diz

- **Governo federal**: Afirma que os descontos obtidos nos leilões serão repassados às famílias e que não haverá aumento de um real na despesa global, com remanejamento entre rubricas, segundo o g1. (g1)
- **Ministério do Planejamento e Orçamento**: O ministro Bruno Moretti afirmou que os descontos obtidos nos leilões serão repassados às famílias e que não haverá aumento de um real na despesa global, com remanejamento entre rubricas, segundo o g1. (g1)
- **Instituições financeiras**: Participam do leilão oferecendo descontos; ganha a instituição que oferecer o maior desconto, e o credor deve entregar a totalidade dos créditos elegíveis de cada devedor, sem seleção parcial, segundo o g1. (g1)

## Linha do tempo

- **25 de setembro de 2026**: Governo anuncia o Desenrola 3.0 em evento em São Paulo, segundo o g1.
- **4 de outubro**: Primeiro turno das eleições, segundo o Poder360.
- **Novembro**: Leilão para compra das carteiras está previsto para novembro, segundo o g1.
- **Dezembro**: Chamamento para os bancos entregarem propostas, segundo o g1.
- **Fevereiro**: Processo de aquisição das dívidas deve ser concluído, quando o valor restante poderá ser quitado à vista ou parcelado, segundo o g1.
- **Até 2028**: Leilões poderão ser realizados em lotes e segmentados por natureza da dívida, bancária ou não bancária, segundo o g1.

## Próximos passos

- Acompanhar os detalhes da medida provisória que prevê que o Banco Central adote medidas regulatórias para evitar excessos na concessão de crédito.
- Acompanhar o leilão previsto para novembro e o chamamento para os bancos entregarem propostas em dezembro.
- Verificar se o Ministério da Fazenda vai definir critérios adicionais de renda e de priorização de devedores.
- Observar o cronograma de conclusão da aquisição das dívidas em fevereiro.
- Acompanhar os leilões de débitos de outros setores, como varejo e serviços básicos (água e luz), previstos posteriormente.

## Perguntas frequentes

### Quem pode participar do Desenrola 3.0?

Segundo o g1, entram dívidas de até R$ 10 mil, com atraso de 2 a 4,5 anos contados a partir de 25 de setembro de 2026, nas modalidades cartão de crédito (rotativo e parcelado) e crédito pessoal sem consignação em folha. O Ministério da Fazenda pode definir critérios adicionais de renda e de priorização de devedores.

### Como vai funcionar o leilão de carteiras do Desenrola 3.0?

Segundo o g1, a União vai comprar as carteiras de crédito das instituições financeiras com deságio de 90%. Ganha o leilão a instituição que oferecer o maior desconto, e o credor deve entregar a totalidade dos créditos elegíveis de cada devedor, sem seleção parcial. O leilão está previsto para novembro, com chamamento para os bancos entregarem propostas em dezembro.

### O devedor precisa procurar o banco ou fazer cadastro?

O governo não explicou no anúncio como o devedor vai saber se a dívida dele foi comprada e como será feita a cobrança ou a quitação na prática, segundo o g1. O desconto obtido pela União será repassado integralmente ao devedor, que poderá quitar a dívida à vista ou parcelar o saldo remanescente com juros.

### O Desenrola 3.0 tem relação com a proibição das bets?

O Desenrola 3.0 foi anunciado junto com a proibição das bets no país, a nove dias do primeiro turno das eleições, segundo o g1 e o Poder360. Os apostadores têm até 5 de outubro para retirar o saldo das bets, e os sites saem do ar em 6 de outubro, segundo o g1.

## Fontes

- Governo anuncia Desenrola 3.0 para renegociar R$ 150 bilhões em dívidas | G1: https://g1.globo.com/economia/noticia/2026/09/25/governo-anuncia-desenrola-30-para-renegociar-r-150-bilhoes-em-dividas.ghtml
- Novo Desenrola: governo Lula planeja R$ 15 bi para comprar dívidas dos bancos e aliviar bolso das famílias | BBC News Brasil: https://www.bbc.com/portuguese/articles/crpd00x808eyo
- Lula anuncia Desenrola 3.0 às vésperas do 1º turno das eleições | Poder360: https://www.poder360.com.br/poder-governo/lula-anuncia-desenrola-3-0-as-vesperas-do-1o-turno-das-eleicoes/
- Desenrola 3.0: veja como vai funcionar | Folha de S.Paulo: https://www1.folha.uol.com.br/mercado/2026/09/entenda-como-vai-funciona-o-novo-desenrola-que-preve-desconto-de-ate-90-nas-dividas.shtml
- Governo federal anuncia o Desenrola 3.0 para renegociar R$ 150 bilhões em dívidas | Rádio Pampa: https://www.radiopampa.com.br/governo-federal-anuncia-o-desenrola-3-0-para-renegociar-r-150-bilhoes-em-dividas/